Celem udzielania pożyczek płynnościowych jest pomoc mikro, małym i średnim przedsiębiorstwom (sektor MŚP), które odczuły negatywne skutki pandemii koronawirusa. Trudna sytuacja związana z COVID-19 lub realne ryzyko wystąpienia takiej sytuacji sprawia, że wiele firm ubiega się o pożyczkę płynnościową, aby zaspokoić bieżące potrzeby w kwestii wynagrodzeń pracowników, opłacenia rachunków, spłaty należności z tytułu kredytów, pożyczek i innych zobowiązań.
Wsparcie z rządowej tarczy antykryzysowej
Kredyty płynnościowe to również wsparcie pozwalające na zachowanie płynności finansowej albo realizację zaplanowanych wcześniej inwestycji. Szerokie spektrum sprawia, że taką pomoc wybierają przedsiębiorcy z różnych branż.
Otrzymanie kredytu możliwe jest po złożeniu wniosku do właściwej instytucji finansowej, współpracującej z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, czyli podmiotem należącym do Skarbu Państwa. Gdy wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, przedsiębiorca otrzyma środki.
Konieczne jest spełnienie trzech warunków:
- stabilna sytuacja finansowa firmy przed 31.12.2019 r.,
- pogorszenie sytuacji finansowej w związku z COVID-19,
- brak przeciwwskazań do korzystania ze środków publicznych.
Powyższe kwestie należy odpowiednio udokumentować i dołączyć do prawidłowo wypełnionego wniosku. Wzory wniosków dostępne są online, podobnie wykaz wymaganych dokumentów.
Należy zwrócić szczególną uwagę na dopełnienie wszystkich kwestii formalnych, ponieważ nieprawidłowo wypełniony wniosek lub braki w dokumentacji mogą sprawić, że wniosek zostanie odrzucony albo cofnięty z prośbą o uzupełnienie. Czas działa na niekorzyść wnioskodawcy zwłaszcza wtedy, gdy w puli pozostało niewiele środków oraz gdy zbliża się termin składania wniosków.
Możliwość skorzystania z pożyczki do 30 czerwca 2021 roku
Program Operacyjny Inteligentny Rozwój (POIR) zakłada, że pożyczkę można uzyskać nie później niż 30.06.2021 r. Biorąc pod uwagę niesłabnące zainteresowanie pożyczkami płynnościowymi, warto zdecydować się na konkretne działania wcześniej, ponieważ istotna jest również wspomniana wyżej pula, której części w poszczególnych instytucjach mogą się wyczerpać znacznie wcześniej.
Co do samych kwot, łączna wartość finansowania nie może przekroczyć:
- 15 mln zł na jednego przedsiębiorcę,
- dwukrotności rocznych kosztów wynagrodzeń w danym przedsiębiorstwie za rok 2019,
- 25% łącznego obrotu przedsiębiorcy w roku 2019.
WAŻNE: nie jest wymagany wkład własny, nie są pobierane również żadne prowizje, opłaty za obsługę, ani naliczane odsetki (pożyczka 0%). Stanowi to istotny argument zwłaszcza dla firm, które tracą płynność finansową i bez wsparcia z zewnątrz nie mogą kontynuować działania na wcześniejszym poziomie efektywności.
Gdzie składać wnioski
BGK wybiera instytucje finansowe, pełniące rolę pośredników finansowych i przyjmujące wnioski przedsiębiorców. Taką instytucją dla województwa podlaskiego jest obecnie Fundacja Rozwoju Przedsiębiorczości w Suwałkach.
Wnioskodawcy z Białegostoku oraz innych miast mogą składać wnioski osobiście w biurze instytucji, lecz równie skuteczną, a przy tym wygodniejszą formę stanowi możliwość złożenia wniosku online, przez stronę internetową w/w instytucji. Warto przy tym zwrócić uwagę, czy nie postawiono ograniczeń co do łącznej wielkości wniosku i załączników. Może to być na przykład 25 MB.
Liczne udogodnienia podczas spłacania pożyczki
Na pożyczki płynnościowe warto spojrzeć również z punktu widzenia BGK, który dba o warunki zachęcające przedsiębiorców do skorzystania z tej formy wsparcia. Do najbardziej odczuwalnych w kapitale obrotowym firmy należą:
- wydłużony okres spłaty – maksymalny okres to 6 lat (72 miesiące), co w perspektywie prowadzenia firmy stanowi czas wystarczający na znaczną poprawę sytuacji finansowej przy prawidłowym zarządzaniu aktywami i solidnym biznesplanie,
- półroczna karencja – możliwość odroczenia wpłaty pierwszej raty kredytu o 6 miesięcy sprawia, że samo zobowiązanie nie będzie nadmiernie obciążające, a firma zyska czas na uregulowanie innych zaległości, chociażby wobec partnerów biznesowych,
- „wakacje kredytowe” – w ramach tego udogodnienia, w pierwszym i drugim roku spłacania pożyczki możliwe jest wydłużenie okresu spłaty na 2 miesiące; oczywiście wpłynie to na wydłużenie czasu spłacania całego kredytu odpowiednio o 2 lub 4 miesiące.
Gdy wziąć pod uwagę te udogodnienia oraz wspomniane wcześniej korzyści finansowe (kredyt bez prowizji i dodatkowych kosztów; raty 0%), słusznym spostrzeżeniem jest, że to rozsądna propozycja, stanowiąca odpowiedź na potrzeby przedsiębiorców. Funkcjonowanie wielu firm przywracane jest na bezpieczne tory, wzrasta ich szansa na nadrobienie strat finansowych i zrównoważony rozwój, również w dobie pandemii.
Zasady rozliczenia pożyczek płynnościowych
Szczegółowe rozliczenie wydatkowania całości środków pożyczki płynnościowej jest obowiązkiem przedsiębiorcy, który otrzymuje takie dofinansowanie. Są to między innymi zestawienia faktur, listy płac oraz inne dokumenty dotyczące płatności, wystawione 1 stycznia 2020 r. i później.
Wydatkowanie otrzymanych środków musi nastąpić najpóźniej do 180 dnia od otrzymania wszystkich środków. Przez ten czas mogą być wystawiane dokumenty na potwierdzenie poszczególnych wydatków. Wszelka dokumentacja potwierdzająca powinna być sporządzona w języku polskim albo w uzasadnionych przypadkach przetłumaczona na język obcy. Tłumaczenie może wykonać lub zlecić pożyczkobiorca.
Szukając usług w kwestii wnioskowania o pożyczkę płunnościową, możecie Państwo skontaktować się ze mną, aby uzyskać poradę i pomoc w przygotowaniu wniosku oraz dokumentacji. Jako ekspert ds. finansowania firm, służę fachową pomocą.