Celem korzystania z kredytów inwestycyjnych jest rozwijanie własnej firmy, pomnożenie jej kapitału, zwiększenie szans na powiększenie lub odtworzenie majątku trwałego. Z punktu widzenia banku kluczową kwestię spełnia udokumentowanie zasadności udzielenia takiego wsparcia finansowego. Tak jak w przypadku wszystkich kredytów, tak i tutaj to bank bierze na siebie ryzyko, że wierzycielowi może zabraknąć środków na spłacenie kolejnych rat w przypadku niepowodzenia inwestycji. Co zatem ma znaczenie, gdy chcecie Państwo wybrać optymalną ofertę i przygotować wszystkie niezbędne dokumenty? Jak otrzymać kredyt inwestycyjny na dogodnych warunkach? O tym dziś na moim blogu doradcy finansowego.
Priorytetowe kwestie niezależnie od celu finansowania
Uzasadnienie potrzeby skorzystania z pomocy banku powinno bazować na profesjonalnych analizach ekonomicznych, solidnie opracowanym biznesplanie. Są to najbardziej wiarygodne spośród dostępnych narzędzi, gdy mowa o szacowaniu przyszłej kondycji finansowej kredytobiorcy.
- Analiza ekonomiczna – dla pełnego zobrazowania sytuacji przedsiębiorstwa istotne jest przeprowadzenie analizy finansowej oraz analizy techniczno-ekonomicznej, które składają się na miarodajną diagnozę. W ten sposób można określić aktualną kondycję ekonomiczną firmy, a dodatkowo ocenić szanse na rozwój oraz potencjalne zagrożenia. Wnioski opierane są między innymi na wynikach z poprzednich okresów rozliczeniowych, gdzie widać dynamikę wzrostu, ewentualne spadki i inne tendencje. Z pomocą doradcy finansowego dla firm otrzymacie Państwo szczegółowy obraz sytuacji oraz precyzyjne wnioski.
- Biznesplan – udokumentowana forma przedstawienia zamierzeń przedsiębiorstwa. Właściciel firmy wiedząc, jak otrzymać kredyt inwestycyjny, wie również, że biznesplan jest konieczny do uzyskania pozytywnej decyzji banku. W takim dokumencie usystematyzowane i przedstawione są wszystkie istotne informacje od życiorysu wnioskodawcy pod kątem prowadzenia firmy poprzez szczegółowy opis planowanego przedsięwzięcia po plan inwestycyjny i bilans finansowy. Analiza finansowa jest zatem bazą do stworzenia biznesplanu i jego niezbędnym elementem.
Ważne: profesjonalnie sporządzone analizy oraz biznesplany zwiększają szanse na uzyskanie kredytu również w przypadku niewielkich firm lub od niedawna funkcjonujących na rynku. To istotne nie tylko w sytuacjach kryzysowych, lecz także przy tendencji wzrostowej w kontekście budżetu inwestycyjnego.
Jak wykazać zdolność kredytową i otrzymać kredyt inwestycyjny
Gdy powyższe kwestie są już ustalone, a dokumentacja gotowa, należy spełnić wymogi odnośnie pozostałych formalności, istotnych z punktu widzenia banku.
Głównym argumentem, pozwalającym liczyć na przychylność banku, jest pozytywna historia finansowa i kredytowa przedsiębiorstwa, klarowna sytuacja obecna oraz realne perspektywy rozwoju na przyszłość. Należy zatem:
- wykazać zdolność kredytową – czyli zdolność spłaty całego zobowiązania finansowego do końca czasu trwania umowy; wyznacznikiem zdolności kredytowej są:
- posiadane przez firmę aktywa trwałe (budynki, lokale, maszyny, pojazdy, ale też oprogramowania, prawa autorskie patenty etc.) oraz aktywa obrotowe (zapasy materiałów, towarów handlowych, półproduktów, produktów gotowych na sprzedaż);
- struktura kapitału – różne są jej definicje, natomiast dla banku znaczenie ma forma organizacyjno-prawna przedsiębiorstwa i jego sytuacja finansowa, w szerszej perspektywie również ogólny stan gospodarki kraju z uwzględnieniem dziedziny, w której działa firma kredytobiorcy;
- mieć wkład własny – to zagadnienie poruszałem wielokrotnie na moim blogu, ponieważ wkład własny może być również warunkiem otrzymania wsparcia finansowego z banku lub wpłynąć na zmianę decyzji banku, który odmówił udzielenia kredytu bez wkładu własnego wnioskującej firmy; w omawianym zagadnieniu wymagana wysokość wkładu własnego wynosi zwykle około 20% całej wartości kredytu;
- negocjować warunki – w oparciu o wiele wytycznych dotyczących tego, jak otrzymać kredyt inwestycyjny, warto mieć na uwadze również możliwość negocjowania warunków umowy kredytowej; obniżeniu może dzięki temu ulec wysokość marży, prowizji, a w przypadku wkładu własnego należy sprawdzić możliwość obniżenia kwoty ubezpieczenia przy wyższym wkładzie własnym.
Każdą sytuację trzeba analizować indywidualnie, uwzględniając poszczególne etapy dążenia do uzyskania kredytu inwestycyjnego. Przemyślane działania oraz aktywne reagowanie na warunki banku, dadzą Państwu pewność, że otrzymujecie Państwo kredyt na najkorzystniejszych możliwych warunkach w danej instytucji finansowej.
Pewniejsza realizacja planów z odpowiednim wsparciem finansowym
Współczesne właściwości finansowania biznesu opierają się w znacznej mierze na działaniach związanych z tym, jak otrzymać kredyt inwestycyjny. Jest to zrozumiałe, ponieważ dynamika wielu branż wykazuje wzrost pomimo pandemii, a często właśnie odpowiednie wsparcie finansowe umożliwia dalszy rozwój.
Inwestowaniem w rozwój firmy będzie również skorzystanie z usług doradcy finansowego. Takie usługi świadczę na potrzeby Klientów prowadzących firmy lokalnie, ale również w innych miastach. Mogę pomóc także Państwu – zachęcam do kontaktu.